Cosa Faresti Con 1 Milione Di Euro: 8 Ottimi Consigli su Come Investire 1 Milione Di Euro

Se ti consegnassi un milione di euro in contanti oggi e ti dicessi che lo rivoglio indietro tra 5 anni con il 6% di interessi, lo accetteresti?

Se la tua risposta è un “no” immediato, allora non sai come puoi ottenere un rendimento superiore al 6%. E ci sta! La maggior parte delle persone non lo sa. Ecco perché milioni di persone si accontentano di molto meno delle azioni, obbligazioni, fondi comuni d’investimento e Conto Deposito(CD).

Prima di andare nei dettagli di questo processo, vediamo insieme cosa Farei se io ricevessi a caso 1 milione di Euro sul mio conto in Banca.

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1 Milione di Euro

Sono un sacco di soldi. Davvero, un sacco. Qui in Italia, un milione di euro è ancora considerato veramente una montagna di soldi.

Negli Stati Uniti, se guadagni come i ingegneri della Silicon Valley, o come i banchieri della città di Washington, un milione è qualcosa che puoi risparmiare in un paio d’anni.

In Italia, un milione di euro è veramente tanto. Non ci sono molti posti di lavoro che pagano la cifra che si guadagna con i suddetti posti di lavoro negli Stati Uniti, inoltre il governo si intasca una grossa fetta del tuo sudatissimo stipendio.

Quindi sì, un milione è molto. Questo non significa che sia impossibile risparmiare o generare quell’importo. Per questo, voglio dire, con il mio attuale tasso di risparmio, raggiungerò il milione di euro probabilmente tra i 60 e i 65 anni.

Ovviamente mi aspetto che i miei risparmi e cashflow aumentino in futuro, perciò, risparmiare quel denaro è fattibile. Ci vorrà solo un po’ di tempo.

Allora, cosa farei se improvvisamente vedessi un milione di euro nel mio conto corrente?

Non Farei Nulla per Qualche Mese.

Quando ricevi un inaspettato colpo di fortuna come questo, è meglio non fare nulla per un paio di mesi. Gli esseri umani non sono bravi a reagire alle emozioni. Quindi, piuttosto, penserei razionalmente prima di prendere qualsiasi decisione.

Pensare razionalmente sarà probabilmente un pò difficile per me quando vedrò sul mio telefono la notifica della banca che mi dice che qualcuno ha trasferito 1 MILIONE DI EURO!.

Per contrastare delle decisioni stupide, mi limiterò a mettere l’intero importo nel mio conto di risparmio online (Per te €25 se ti iscrivi con questo codice promo: MARPAG60), per tre mesi, e penserò a lungo e intensamente a cosa farne.

In più, guadagnerò un enorme 0,7% di interessi su quel denaro, con un incredibile guadagno di €2333 nei primi 4 mesi.

Non Direi Niente a nessuno.

Davvero, non bisogna farlo. Se ti capita di incappare in un sacco di soldi come questo, la gente ti tratterà in modo diverso. Questo è sbagliato, lo so, ma è la verità.

Molto probabilmente lo dirò solo a mia moglie e a nessun altro. Nemmeno ai miei genitori. Non ce n’è proprio bisogno.

Spenderei un po’ di soldi

Con una piccolissima parte di questi soldi potrei aiutare un membro della famiglia in difficoltà. Gli parlerei, gli direi che i suoi problemi non ci sono più, gli trasferirei i soldi e verificherei che li usa effettivamente per risolvere i suoi problemi.

Poi basta. Non mi aspetto che questi soldi siano mai restituiti, li considero spariti per sempre e ne sono felice. Se spreco i soldi aiutando qualcuno, così sia.

Sicuramente prenderei una parte dei soldi e smetterei di lavorare per un paio di mesi e andrò in vacanza con le mie figlie e mia moglie. Probabilmente non in crociera perché molto costosa, ma mi piacerebbe vedere diverse parti del mondo.

Investirei in strumenti di investimento molto sicuri.

Il mio attuale stile di investimento è piuttosto aggressivo. Investo nell’ampio mercato azionario ETF VWRL, quindi sono ben diversificato, ma sono comunque azioni al 100%. Ma non possiedo obbligazioni.

Inoltre, investo anche maggiormente nel Peer to peer lending su una decina di piattaforme tra real Estate Crowdfunding e P2P Lending. 

Posso investire in modo aggressivo, concentrandomi sulla crescita del mio capitale, perché ho un lavoro solido con molto potenziale di crescita.

Il mio stipendio è giusto, e con le mie strategie di finanza personale, riesco a risparmiare abbastanza bene. Sono soldi di cui non ho bisogno in questo momento. Posso investirli per il futuro.

Quando ricevi un enorme importo in contanti che non avevi previsto, non c’è bisogno di rischiare quei soldi.

Perciò, investirei questi soldi in modo molto conservativo.

Pagherei tutti i Miei Debiti.

Il debito è una seria minaccia per la tua sicurezza finanziaria, perché ti impedisce di sfruttare al meglio il tuo denaro.

Quello che spendi per il pagamento dei debiti potrebbe essere accantonato per la tua pensione o per l’istruzione universitaria dei tuoi figli.

Una volta che sarai libero dai debiti, potrai lavorare per diventare finanziariamente sicuro.

Inoltre, un debito può portare a un ulteriore stress, in quanto ci si preoccupa di come coprire tutti i pagamenti del debito e le altre spese di sostentamento.

Un po’ di stress ogni tanto non è dannoso, ma lo stress costante può portare a gravi problemi di salute, tra cui emicranie e persino infarti. In alcuni casi, diventare senza debiti può letteralmente salvarti la vita.

Per altro, troppi debiti, soprattutto quelli con carta di credito, possono avere un impatto negativo sul tuo punteggio di solvibilità.

Quando il saldo della tua carta di credito è elevato rispetto al tuo limite di credito, il tuo punteggio di solvibilità ha un impatto negativo.

La stessa cosa vale quando i tuoi saldi di credito sono elevati rispetto all’importo originale preso in prestito. L’assenza di debiti ti consente di aumentare il tuo punteggio di solvibilità.

Comprerei alcuni immobili da mettere in affitto.

In secondo luogo, acquisterei alcuni immobili da mettere in affitto. Al momento sto risparmiando per un investimento immobiliare, quindi quando mi verrà dato un milione di euro ci saranno molte opportunità.

Quando investirò, non userò un mutuo per sfruttare l’immobile. So che la leva finanziaria negli investimenti immobiliari permette di ottenere rendimenti più elevati, ma in questo caso, sono alla ricerca di un cashflow, non di una crescita del capitale.

Voglio possedere immobili che pagano le bollette, e che forniscono un flusso di reddito molto costante.

Molto probabilmente comprerei due o tre piccoli appartamenti iniziali nella mia città attuale.

Dopo aver sottratto i costi di gestione e le prenotazioni per la manutenzione, ogni appartamento dovrebbe fornire 500 euro al mese. Quando ne comprerò tre, questo coprirà più del costo della vita al mio attuale stile di vita.

Con le attuali condizioni di mercato, l’acquisto di tre appartamenti potrebbe richiedere un po’ più di tempo del normale. Anche se probabilmente non aspetterò il prossimo crollo del mercato, non voglio pagare troppo solo perché voglio comprare qualcosa.

Costruirei un portafoglio di ETF conservativo.

Con il denaro rimasto investirò in un portafoglio di ETF molto conservativo. Consisterà molto probabilmente in una parte VWRL per avere un’esposizione ai mercati azionari mondiali, in una parte di azioni a dividendo che hanno una lunga storia di pagamento dei dividendi, e in una grossa fetta di obbligazioni.

Anche se non mi piacciono molto le obbligazioni, questo sarebbe un valido motivo per investirci. Ricordati che non sto costruendo questo portafoglio per raddoppiare il mio capitale in pochi anni, ma piuttosto per conservarlo e ottenere un reddito passivo molto sicuro.

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Ora che hai visto cosa io farei personalmente Con 1 Milione di Euro, torniamo alla domanda dell’inizio:

“Se ti consegnassi un milione di euro in contanti oggi e ti dicessi che lo rivoglio indietro tra 5 anni con il 6% di interessi, lo accetteresti?”

Se la tua risposta è un sonoro “SÌ!” allora probabilmente sai come fare soldi con i soldi, o sei disposto ad imparare.

O è così, oppure sei qualcuno che non si preoccuperà delle conseguenze. Sei qualcuno che vuole solo avere un milione di euro senza avere la minima idea di come restituirli!

Dato che sappiamo che questo sarebbe assolutamente sbagliato, permettimi di darti qualche idea su come ripagare il denaro più gli interessi.

Ti spiego anche come puoi finire con un bel gruzzolo di spiccioli per te.

3 Domande che devi considerare prima di investire un milione di euro.

Quali sono i miei obiettivi finanziari?

Dovresti sempre creare un piano di investimento basato sui tuoi obiettivi finanziari personali.

Se non hai in mente una direzione o un obiettivo chiaro, come pensi di poterlo realizzare? Chiediti quali sono i tuoi obiettivi finanziari.

Il tuo obiettivo potrebbe essere quello di risparmiare per la pensione, creare un fondo per il college per i tuoi figli o generare un cashflow mensile grazie agli investimenti.

Fissare obiettivi chiaramente definiti ti aiuterà a decidere i modi migliori per investire un milione di euro.

Qual è la mia linea temporale?

Una volta fissato un obiettivo chiaro, il passo successivo è quello di stabilire una linea temporale per raggiungere tale obiettivo.

La tua tempistica è il tempo che intendi dedicare all’investimento. Se il tuo obiettivo è quello di investire per la pensione, vorrai considerare le opzioni a lungo termine, a seconda dell’età.

Se hai intenzione di avere accesso al denaro investito entro i prossimi cinque anni, una strategia a breve termine potrebbe funzionare al meglio.

Qual è la mia tolleranza al rischio?

Se non puoi permetterti di perdere il tuo investimento, la tua tolleranza al rischio sarà considerata nella fascia bassa.

Se la perdita del tuo investimento non incidesse finanziariamente, la tua tolleranza al rischio sarebbe considerata molto alta.

Ora diamo un’occhiata alle migliori opzioni per investire un milione di euro.

Come investire un milione di euro?

1 – Prestito Tra privati.

Per esempio, potresti prendere in prestito dei soldi e poi voltarti e prestarli a qualcun altro per averne di più.

È esattamente quello che fanno le banche. Prendono in prestito denaro dalla Fed, lo contrassegnano di circa il 3% e lo prestano a singoli mutuatari come noi.

Se prendi in prestito un milione di euro per 5 anni con un interesse del 6% e ti volti per prestarli a qualcun altro al 9%, guadagni 30.000 euro all’anno – e più di 150.000 euro durante quel periodo di 5 anni!

La chiave è di prestarli solo a qualcuno che sai che ti ripagherà per intero! E se per qualsiasi motivo non riuscisse a ripagarti, avrai stipulato un accordo sotto forma di garanzia collaterale (la proprietà è il tipo di garanzia collaterale più comune).

Per sicurezza, la proprietà collaterale dovrebbe avere un valore pari o superiore a quello del prestito, inclusi i potenziali costi di vendita.

2 – Ricavi da Real Estate.

Un altro modo per investire un milione di euro è l’acquisto di proprietà per investimenti immobiliari. Se investi nei mercati giusti, è possibile ottenere un rendimento annuo del 9%.

Assumiamo che tu abbia acquistato 10 proprietà in media 100.000 euro ciascuna e le abbia affittate per 1.000 euro al mese. Il tuo rendimento netto sarebbe simile a quello del mutuante privato, tranne per il fatto che dovresti tenere conto di costi di chiusura di circa 3.000 euro per ogni proprietà. Questo ridurrebbe il tuo profitto a 120.000 euro dopo 5 anni.

Tuttavia, se queste case si apprezzassero in valore del 3% all’anno, guadagnereste altri 150.000 euro di capitale proprio.

Tra il capitale proprio della casa e il cash flow, potresti vendere otto delle case per ripagare il tuo prestito più gli interessi e tenerne due per te. Le possiederesti gratuitamente e in modo trasparente, oltre ad avere un po’ di liquidità residua in tasca.

Ancora meglio, se il valore di quelle case si apprezzasse del 4%, potresti vendere sette delle case per ripagare il prestito e tenere le rimanenti tre case libere e pulite. E se per caso si apprezzassero del 6% (il che non è fuori discussione in aree ad alta crescita occupazionale), potresti tenere quattro delle case libere e pulite!

Non male come ritorno sull’ investimento, vero?

3 – Investire in affari.

Potresti anche prendere quel milione di euro e investirlo in una grande idea di business. Se tutto va bene, potresti raddoppiare, triplicare o addirittura quadruplicare il tuo investimento.

Tuttavia, questa è l’impresa più rischiosa delle tre, poiché statisticamente il 50% dei nuovi affari fallisce nei primi 5 anni. Se investi in un’impresa e questa fallisce, che tipo di garanzia collaterale avresti, se ce ne fosse?

Si può capire perché è difficile ottenere un finanziamento imprenditoriale anche se si dispone di un grande credito e di una brillante idea imprenditoriale. Se l’attività fallisce, ti ritrovi con un debito di un milione di euro e nessuna vera garanzia collaterale con cui ripagarlo.

Ecco perché devi essere MOLTO ATTENTO quando gli amici o la famiglia vengono da te a chiederti il tuo sostegno finanziario per la loro idea di business.

Se non ci sono garanzie collaterali, devi trattare il tuo investimento come un capitale a rischio – supponendo che ci sia il 50% di possibilità di ottenere indietro il tuo denaro. E questo tipo di rischio dovrebbe essere lasciato ai professionisti delle venture capital che possono permettersi di sostenere questo tipo di perdite.

Le banche preferiscono molto di più concedere prestiti sulle proprietà. Tutto ciò che vogliono vedere è che la proprietà vale più del prestito, che puoi permetterti il pagamento mensile del prestito e che non hai assunto più debiti di quanti tu ne possa gestire.

Se hai un buon credit rating perché paghi le bollette in tempo, otterrai il miglior tasso d’interesse disponibile.

Anche se non hai una grande storia di credito, puoi comunque ottenere un prestito! La FHA concederà prestiti ai mutuatari che hanno avuto un pignoramento appena due anni prima! Perché? Perché non vedono ancora un rischio reale. Se non paghi, prendono la proprietà come garanzia.

4- Investire nel mercato azionario.

Mettere i propri soldi nel mercato azionario ha il potenziale per generare rendimenti decenti, soprattutto se si investe saggiamente.

Tuttavia, il mercato azionario può subire sia grandi che piccole fluttuazioni di valore. Anche se c’è l’opportunità di vedere grandi rendimenti, può essere altrettanto probabile che si verifichino anche grandi perdite.

Se decidi di investire nel mercato azionario, assicurati di distribuire il tuo denaro tra i diversi settori per diversificare il tuo portafoglio e minimizzare il più possibile il rischio.

5- Fondi Comuni di Investimento Immobiliare (REIT)

Da un po’ di tempo la popolarità dei REIT sta crescendo. I trust immobiliari permettono alle persone di investire in immobili, senza dover acquistare un immobile in affitto.

Gli investitori possono invece acquistare in progetti immobiliari più grandi e possedere quote del progetto nel suo complesso. Questo è un ottimo modo per entrare nel mondo degli investimenti immobiliari, senza dover sborsare una valanga di soldi.

6- Crowdfunding Immobiliare

L’idea è che gli individui mettono insieme i loro soldi per partecipare a progetti immobiliari più grandi.

Il denaro messo in comune viene utilizzato per finanziare il progetto e il rendimento può essere un importo fisso in euro, come un prestito, o un rendimento in euro, o un guadagno quando il progetto viene completato e produce un reddito.

Il crowdfunding offre agli investitori la possibilità di acquistare in grandi operazioni immobiliari, senza dover investire un capitale enorme.

7- Obbligazioni

Un’opzione di investimento più sicura è rappresentata dai titoli di Stato, perché sono sostenuti dal governo. 

Con le obbligazioni, l’investitore riceverà un reddito via gli interessi. Poiché sono assicurati dal governo, i rendimenti sono di solito piuttosto limitati, con un rendimento di circa il 3%.

Investire una piccola somma di denaro in obbligazioni è ottimo per investire in modo sicuro e diversificare il proprio portafoglio, ma è bene sapere che i rendimenti saranno notevolmente inferiori rispetto a quelli del settore immobiliare, ad esempio.

8- ETF

Gli Exchange Traded Funds permettono agli investitori di acquistare un certo numero di azioni diverse, invece di azioni legate ad una sola società.

Gli ETF offrono una diversificazione del portafoglio e contribuiscono a minimizzare il rischio.

Se investi in una varietà di settori, sarai meno influenzato dal calo di un mercato. Puoi approfittare dei mercati in crescita in un settore e compensare le perdite in altri settori.

C’è anche la possibilità di investire in ETF REIT. Quindi, invece di investire la maggior parte o la totalità del tuo denaro in un unico immobile, gli investitori possono acquistare azioni in più progetti immobiliari tramite ETF.

Usa la Potenza dello Strumento di Leva con Saggezza.

Ci sono molti modi per fare soldi con i soldi. Quando prendi in prestito del denaro, potresti ricevere rendimenti molto maggiori di quelli che potresti ottenere con il tuo proprio capitale. Per questo motivo il finanziamento viene spesso definito “leva finanziaria”.

Ti prego di essere cauto e di non prendere alla leggera il denaro degli altri! Se le cose dovessero andare male, potresti ritrovarti in una situazione di indebitamento eccessivo, con un debito che non puoi ripagare.

Non buttarti mai in investimenti che non capisci. Non investire mai il tuo denaro con qualcuno che non ha avuto successo in quella particolare strategia d’investimento più e più volte.

Se da un lato i prestiti privati e gli immobili in affitto possono essere molto redditizi, dall’altro possono anche diventare delle miniere di denaro.

Ad esempio, se investi in zone ad alta criminalità, in città in degrado prive di crescita occupazionale o in immobili che hanno problemi di manutenzione posticipata.

È imperativo che tu venga istruito su qualsiasi investimento che desideri realizzare, o che ti faccia da mentore da qualcuno che ha fatto ripetutamente quello che stai cercando di fare – con successo.

DOMANDE FREQUENTI (FAQs)

Quanti interessi guadagno con un milione di euro?

Per fare un esempio basilare, supponiamo di avere un conto con 1 milione di euro che ha pagato il 4% all’anno: in questo caso, guadagneresti 40.000 euro all’anno.

Il bello di un interesse composto, comunque, è che lasciando il tuo denaro sul conto, gli interessi si accumulano sul nuovo saldo. Quindi dopo il secondo anno, supponendo che non ci siano altri cambiamenti, avrai 41.600 euro.

Come devo investire 1 milione di euro per guadagnare 2 milioni di euro?

Per raddoppiare effettivamente 1 milione di euro, devi utilizzare la regola del 72, che è una formula che ti fa dividere 72 per il tuo tasso di rendimento annuo previsto.

Quindi, ad esempio, se hai investito 1 milione di euro e prevedi un tasso di rendimento del 5%, puoi aspettarti di raddoppiare il tuo milione entro circa 14,4 anni [72 / 5 = 14,4].

Ora, per ottenere un tasso di rendimento del 5%, dovresti investire in modo piuttosto aggressivo, ad esempio nel settore immobiliare, nel prestito peer-to-peer o utilizzando un Robo advisor.

Come posso investire saggiamente 1 milione di euro?

Per investire 1 milione di euro in modo intelligente, devi cercare investimenti che ti fruttino in media il 4-6% in media all’anno.

Per questo, dovresti considerare investimenti come l’acquisto di una attività, l’investimento in fondi indicizzati e l’investimento in progetti immobiliari commerciali su larga scala.

Indipendentemente da ciò che scegli, però, devi diversificare il tuo portafoglio – specialmente se investi cosi tanti soldi.

Qual è il modo migliore per investire 1 milione di euro a breve termine?

Il miglior investimento a breve termine per 1 milione di euro è un fondo indicizzato a basso costo che diversifica ampiamente i tuoi investimenti in azioni in una varietà di settori.

In alternativa, puoi investire il tuo milione in un robot advisor che sceglierà per te gli investimenti a basso costo in diversi settori.

Posso andare in pensione con 1 milione di euro?

Puoi andare in pensione con 1 milione di euro se gestisci i tuoi prelievi in modo appropriato.

La regola del 4 dice che non dovresti prelevare più del 4% del tuo portafoglio totale ogni anno.

Supponendo che tu stia guadagnando almeno il 4% in rendimenti, puoi vivere efficacemente con gli interessi guadagnati senza toccare il tuo saldo principale. Con un portafoglio di 1 milione di euro, si tratta di 40.000 euro all’anno.

Come posso guadagnare un reddito passivo con 1 milione di euro?

Il modo migliore per guadagnare un reddito passivo con 1 milione di euro è investirlo in qualcosa di simile ad un immobile, dove possiedi la proprietà e puoi riscuotere l’affitto ogni mese.

Con 1 milione di euro, potresti investirne la metà in poche proprietà che generano un reddito mensile, pagare una compagnia di management per gestirlo al posto tuo (quindi è completamente passivo) e investire l’altra metà in un fondo indicizzato ampiamente diversificato. In questo modo non ti esporrai a troppi rischi.

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