1. Che cos’è l’investimento peer to peer

Il crowdlending (o prestito peer to peer)  è un metodo di investimento in cui gli investitori  cofinanziano progetti prestando denaro ai proprietari del progetto in cambio di interessi  (ad esempio, acquistare un appartamento, finanziare un’azienda). Può generare un ROI (Acronimo di Return On Investment – Ritorno in investimento) medio  del 12-14% all’anno. Questo metodo consente agli investitori di accedere a grandi investimenti che non sarebbero in grado di fare da soli (vedi Wikipedia).

Per capire meglio come funzionano questi investimenti, ecco un esempio di un caso concreto:

Questo esempio è un’opportunità di investimento immobiliare . Il proprietario di questo progetto ha bisogno di ottenere denaro per finanziare la costruzione di un nuovo edificio residenziale (si chiama un prestito per lo sviluppo immobiliare). Dalla descrizione del progetto, è possibile vedere che 446 investitori hanno finanziato questo progetto di 600’000 EUR. Ad esempio, se fai parte di questo progetto di crowdlending potresti aver investito per esempio 1’000 EUR in esso.

Inoltre, possiamo anche leggere che questo investimento genererà un tasso di interesse annuale del 10.00% e durerà 18 mesi. Quindi, in questo caso, avresti guadagnato 300 EUR di interessi su un periodo di 18 mesi (che è il 15% su 18 mesi) investendo 2’000 EUR. Alla fine di questo periodo di investimento di 18 mesi, riceverai indietro tutti i tuoi soldi di investimento in aggiunta agli interessi.

2. Il mercato del crowdlending

Prima di iniziare la discussione su come investire, diamo un’occhiata alla tendenza di questo metodo di investimento. Questo tipo di investimento è iniziato intorno al 2011 e sta diventando sempre più popolare nel corso degli anni.

Il valore totale delle transazioni del mercato mondiale del crowdlending nel 2019 è stimato a 160’111 milioni di euro  (un aumento del 31% rispetto al 2018). 
Si prevede che il valore totale dell’operazione mostrerà un tasso di crescita annuale dal 2019 al 2023 del 12,6% con conseguente l’importo totale di 257.000 milioni di euro entro il 2023.

3. Vantaggi degli investimenti in crowdlending

Questo metodo di investimento alternativo offre moltissimi vantaggi come possibilità di investimento, flessibilità e rischi:

• Alcune piattaforme ti consentono di investire a partire da una piccola somma come 1 EUR (ma la media minima di mercato è 10 EUR)
• Diffusione del rischio tra più investimenti (l’importo minimo tipico per investimento è di soli 10 EUR) e più piattaforme (ecco perché è consigliabile aprire account di investimento su 5-12 piattaforme)
• Sparge il rischio investendo in più paesi (comune ora in Europa: Estonia, Lettonia, Portogallo, Spagna, Italia, Finlandia)
• Investire con una durata flessibile / a breve termine a partire da 10 giorni fino a 1-2 anni
• Accesso a grandi investimenti con piccoli capitali (è possibile investire in un progetto più grande di 2-3 milioni di euro anche con 10 euro in tasca)
• Molte piattaforme offrono anche un bonus iniziale quando ti registri (es. 1% cashback sui tuoi investimenti dei primi 3 mesi)

Ad esempio:

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4. Tipi di investimenti

Esistono due tipi principali di investimenti crowdlending:

Crowdlending basato sui premi: Le persone investono in cambio di un premio (ad es. Rendimento degli interessi, dividendi), ma gli investitori non deterranno alcuna parte dell’investimento. Agiranno come una banca e presteranno denaro ai mutuatari,

Crowdlending a base azionaria: le persone investono per diventare azionisti dell’azienda in cui investono. Il reddito di questo tipo di investimenti è in gran parte correlato al successo del progetto (i rendimenti non sono fissi e possono variare in base al successo del progetto dove si ha investito.

Nella parte successiva di questa spiegazione, ci concentreremo sul Reward poiché è il modo più semplice per iniziare a investire senza la necessità di alcuna conoscenza specifica.

5. Settori di investimento

Ci sono 3 categorie principali di settori di’investimento dove sarete in grado di investire: prestiti commerciali, immobiliari e prestiti al consumo.

Ecco alcuni esempi di investimenti che puoi trovare sulle piattaforme a premio:

Prestiti alle imprese: investono in progetti di imprese e società (ad esempio, cripto-valute, ristoranti, beni di consumo, società di avviamento). Questi investimenti solitamente vanno da 50.000 euro a 1 milione di euro.

Prestiti immobiliari: investire in un progetto immobiliare che può essere suddiviso in 3 categorie: nuovo prestito di sviluppo immobiliare (finanziamento di un prestito per costruire un nuovo edificio che verrà poi venduto), prestito buy-to-resell (ad es. Acquistare un appartamento , rinnovarlo, rivenderlo e fare reddito sul plusvalore), prestito buy-to-rent (ad es. comprare un appartamento, rinnovarlo, affittarlo come reddito sul reddito da locazione). Questi investimenti di solito vanno da 100.000 a 5 milioni di euro.

Prestiti al consumo: investire in prestiti personali per privati ​​come micro-prestiti, prestiti auto, prestiti a breve termine. Questi prestiti sono solitamente utilizzati dalle persone per utilizzare i prodotti di consumo e fare piccole spese come l’acquisto di un’auto. Questi investimenti di solito vanno da 200 EUR a 20’000 EUR.

6. Ritorno su investimento (ROI)

Ogni piattaforma di investimento ha il proprio ROI e rischio. Pertanto si consiglia di investire in più piattaforme (almeno 5) per diversificare gli investimenti e diffondere i rischi

Le piattaforme possono essere suddivise in 3 categorie di rischio / rendimento:

• Piattaforme a basso rischio: rendimento dal 4% al 10% all’anno (ROI)
• Piattaforme a rischio medio: rendimento dal 10% al 14% all’anno (ROI)
• Piattaforme a più alto rischio: rendimento dal 14% al 20% all’anno (ROI)

Di seguito troverete una tabella dei rischi rispetto al rendimento della nostra selezione di piattaforme di investimento. Dopo aver letto questa pagina puoi controllare la nostra classifica delle migliori piattaforme per piattaforme.

7. Quando dovresti iniziare a investire

Il prima possibile (ad esempio investendo 10.000 EUR con un interesse del 14%, dopo 30 anni avrai 500.000 EUR )

Conosci il concetto di interessi composti ? È l’aumento accumulato di interessi che ottieni quando reinvesti tutti gli interessi generati dai tuoi precedenti investimenti.

Ad esempio, se investi 10.000 EUR con un rendimento annuo del 14%, questo sarà l’evoluzione delle tue attività nel corso degli anni:

• all’anno 0: 10’000 EUR
• 1 anno dopo: 11’400 EUR (= + 1’400 EUR)
• 2 anni dopo: 12’996 EUR (= + 1’596 EUR)
• 3 anni dopo: 14’815 EUR (= + 1’819 EUR)
• …
• 10 anni dopo: 37’072 EUR
• 20 anni dopo: 137’435 EUR
• 30 anni dopo: 509’501 EUR

Ciò significa che puoi guadagnare 16’650 EUR all’anno su 30 anni investendo solo 10.000 EUR.

La seguente tabella illustra l’evoluzione delle tue attività in 30 anni. Investendo 10’000 EUR al 14% finirai con 510’000 EUR dopo 30 anni . Quindi se sei tra i tuoi 20 e 35 anni, è il momento perfetto per investire una piccola somma che creerà un grande capitale nel corso degli anni.

8. Come funziona una piattaforma di crowdlending

Per investire, dovrai usare piattaforme esterne . Sul mercato, puoi trovarne centinaia. Hanno le loro specialità come il tipo di investimenti, il settore d’ investimento, i rendimenti (ROI), il rischio, ecc … (Più avanti in questo articolo ti consiglieremo sulle migliori piattaforme da utilizzare in base alle tue esigenze di investitore).

Ma anche se ogni piattaforma ha le sue specialità, continua a seguire lo stesso processo generale di lavoro rappresentato sull’immagine sottostante.

Ecco i dettagli e i suggerimenti sui diversi passaggi del processo:

Crea il tuo account piattaforma (richiede 5 minuti)

Il tuo account verrà registrato direttamente sulla piattaforma scelta. Durante la registrazione, dovrai fornire informazioni quali Nome, Email, Telefono, Immagine carta d’identità. Inoltre, nella maggior parte delle piattaforme, è anche possibile aprire un account aziendali se si investe tramite una società.

Deposito di denaro da investire (richiede 5 minuti)

Dopodiché, una volta creato il tuo account, il prossimo passo è inviare denaro per ricaricare il tuo account. I trasferimenti vengono solitamente effettuati tramite bonifico bancario e in Europa e richiedono solitamente 2-3 giorni lavorativi per passare dal conto bancario al conto della piattaforma. 

Il nostro consiglio è di inviare una piccola somma la prima volta (ad es. 10 EUR) per essere sicuri che il trasferimento funzioni e inviare poi dopo la vera somma da investire. Inoltre, gli investimenti sono principalmente fatti in Euro, quindi se stai investendo da un paese non appartenente all’euro o se possiedi denaro in una valuta straniera, dovrai procedere ad cambio di valuta via delle piattaforme adeguate tipo Revolut.

Scegli un progetto dove investire (il tempo varia)

La piattaforma ti proporrà una grande lista di investimenti. Di solito forniscono informazioni quali il ritorno sull’investimento (ROI), il periodo / durata dell’investimento, le informazioni sul mutuante, il tipo di investimento, il rischio, il paese di investimento.

Decidi quanto investire / prestare (impiega 1 minuto)

Una volta scelto l’investimento, devi solo selezionare quanti soldi investire. Una buona pratica consiste nell’investire il più piccolo importo possibile su ciascun investimento (minimo normale di 10 EUR) e diversificare il proprio denaro in molti investimenti. Quindi, se investi 1’000 euro, potrai investire in 100 prestiti di 10 euro che ti aiuteranno a diffondere il rischio tra diversi mutuatari.

Investire nel progetto con altri investitori (richiede 1 minuto)

Infine, convalidare l’importo dell’investimento selezionato. A questo punto, farai parte dell’investimento e avrai finanziato un grande progetto (a volte > 2-3 M EUR) in collaborazione con migliaia di altri investitori. Questa è la parte denominata investimento Crowdlending (o prestito P2P, Peer to Peer). 

Quando si fa un investimento, di solito si è obbligati a prendere in prestito un contratto. La piattaforma di investimento è solo un intermediario. Quindi se il sito web fallisce e si chiude, legalmente dovresti essere in grado di continuare gli investimenti e recuperare i tuoi soldi alla fine della durata del contratto.

Guadagna interessi mensili

Quando investi i tuoi soldi in un progetto, la descrizione del progetto ti fornisce informazioni sui rimborsi degli interessi. Alcuni prestiti hanno un brevissimo termine di pochi giorni e altri dureranno mesi. Per i prestiti a breve termine (pochi giorni) di solito riceverai i tuoi interessi al completo rimborso del prestito, mentre se l’investimento è a lungo termine (più mesi) riceverai solitamente interessi mensili. (Dato che questi investimenti generano in media dal 12 al 14%, dovresti essere in grado di ottenere rendimenti sul denaro investito dell’1% al mese).

9. Come iniziare a investire

Ho riassunto l’elenco delle migliori piattaforme di crowdlending dove investire nel 2020. Puoi trovare informazioni su: ritorni sugli investimenti (ROI), importi minimi di investimento, se la piattaforma ti restituisce il tuo investimento nel caso in cui il mutuatario non lo fa (BuyBack Guarantee), i settori d’investimento etc …

Puoi leggere la mia guida esclusiva agli investimenti P2P e capire come oggi, riesco a generare € 300 di rendite in modo passivo.