Recensione Iban Wallet

La società europea di fintech Iban Wallet cerca di fornire un’alternativa ai tradizionali conti di risparmio attraverso la sua piattaforma di investimento online e l’app mobile. 

Il prodotto principale: un flusso di rendite passive da conti di investimento con interessi pagati su base giornaliera.

Ma aggiungono qualcosa di nuovo al mercato?

E Iban Wallet è davvero la scelta migliore per investire i tuoi soldi?

O ci sono opzioni migliori disponibili?

Scoprilo in questa recensione completa di Iban Wallet.

Vuoi provare Iban Wallet gratuitamente ? Iscriviti tramite questo link partner

Se sei interessato al mondo del P2P, ti consiglio di leggere assolutamente gli articoli seguenti:

• I MIGLIORI SITI DI SOCIAL E CROWDLENDING P2P IN EUROPA (2020)
• LE 14 MIGLIORI ALTERNATIVE A MINTOS NEL 2020 (PIATTAFORME DI P2P LENDING)
• TUTTI I POSSIBILI RISCHI DEL P2P LENDING E LE MIE 10 REGOLE PER EVITARLI
• IL P2P LENDING AI TEMPI DEL CORONAVIRUS
• Investimento ETF Con DeGiro: La guida definitiva in 6 passaggi

Se non sai che cos’è il P2P Lending, leggi la mia guida all’investimento nei prestiti P2P che offrono interessi fino a 18% all’anno.

Una piccola cortesia.

Creo questo genere di contenuti e di guide con motivazione, ma anche con molto impegno in termini di lavoro e tempo. La mia soddisfazione è sapere che il tutto sarà utile per chi leggerà e se questo vale anche per te, mi permetto di chiederti un piccolo favore. Condividere. Così facendo diffonderai la loro utilità e mi aiuterai a sostenere questo blog.

Per condividere, fai click su uno dei pulsanti seguenti. Grazie molte.

Cos’è Iban Wallet?

Iban Wallet è una startup europea che offre conti di investimento a tempo determinato per i propri utenti. La società ha quattro diversi tipi di account con rendimenti che vanno dal 2,5% al ​​6% all’anno a seconda del prodotto.

Pertanto, i loro prodotti di investimento condividono diverse somiglianze con i conti di risparmio tradizionali, ma in realtà non sono gli stessi.

Perchè no?

A differenza dei normali conti di risparmio, i conti di investimento di Iban Wallet investono in una varietà di prodotti di crowdlending automatizzati che offrono condizioni individuali e garanzie per gli investitori.

I tassi di interesse vengono pagati quotidianamente e puoi prelevare e depositare denaro in qualsiasi momento.

I rendimenti fissi previsti in combinazione con liquidità immediata rendono Iban Wallet una scelta interessante per gli investitori interessati a raccogliere premi immediati.

Recensione Iban Wallet: Caratteristiche principali

• Tipo di investimento: conto di investimento di tipo crowdlending
• Paese di operatività: multiplo
• Redditività netta media prevista – 2,5% – 6% (scalabile) 
• Termine medio: disponibilità immediata
• Investimento minimo: 1 €
• Depositi e prelievi: carta di credito e bonifico bancario 
• Autoinvestimento: Sì 
• Riacquisto: Sì 
• Mercato secondario: Sì
• Bonus di benvenuto: Sì

Investire come alternativa ai conti di risparmio bancari

I prestiti bancari tradizionali sono notoriamente difficili da qualificare. Il processo prevede un sacco di scartoffie, un controllo approfondito della tua storia creditizia e un processo di intervista con la banca stessa. Se anche un solo pelo sulla testa è fuori posto, ci sono buone probabilità che la tua richiesta di prestito venga respinta. 

Iban dà una svolta al processo di prestito e investimento. Mentre può ancora essere difficile ottenere un prestito (sono approvati solo i mutuatari con un credito impeccabile), praticamente chiunque può unirsi alla piattaforma come investitore. Basta investire i tuoi soldi nell’app di prestito e Iban prende il controllo da quell’istante.

Detto questo, Iban non è  un conto di risparmio e vi sono rischi associati già per il fatto di consentire al servizio di investire e accedere al proprio denaro. Tuttavia, questi rischi non sono né maggiori né minori di quello che dovresti aspettarti quando sei coinvolto in qualunque impresa di investimento.

È il tuo compito come investitore misurare il livello di rischio dell’investimento e determinare se desideri o meno puntare il tuo denaro.

Come funziona Iban Wallet?

Se sei arrivato a questo punto nella recensione di Iban Wallet, potresti chiederti: come funziona effettivamente la piattaforma? In realtà è più complicato di quanto appaia in superficie. Iban è una piattaforma di investimento online che unisce mutuatari e istituti di credito.

I mutuatari chiedono prestiti accumulando garanzie e il loro credito personale attraverso i prestatori di prestiti, che selezionano i prestiti migliori e li presentano a Iban per essere approvati.

A loro volta, gli utenti di Iban Wallet, ovvero i finanziatori, possono investire in una varietà di prodotti di investimento garantiti da attività con una gamma di termini e tassi di interesse. Una volta effettuato l’investimento, gli utenti possono sedersi e raccogliere un cash flow di soldi costante. 

Iban non consente agli utenti di investire in singoli prestiti. Invece, aggregano numerosi prestiti insieme e fanno investimenti per il tuo conto. Mentre ciò toglie una certa misura di controllo da parte dell’investitore, consente anche loro di guadagnare passivamente gli interessi ogni giorno senza fare molti sforzi.

Confronto dei conti di investimento del portafoglio Iban

Iban ha quattro tipi di conti di investimento che consentono agli investitori di guadagnare interessi ogni giorno. Ogni livello di conto offre tassi di interesse diversi, con il tasso più basso previsto al 2,5% e il più alto al 6%.

Diamo un’occhiata più da vicino a ciascun tipo di account:

Conto Iban 

L’opzione di livello più basso è l’account Iban. Questo è l’account a cui dovresti iscriverti se usi l’app per la prima volta. Poiché l’investimento minimo è di solo € 1, il rischio è praticamente inesistente. 

L’account Iban offre un tasso di interesse fisso previsto del 2,5% AER ed è l’unico account che non richiede un termine prestabilito. Puoi depositare o estrarre i tuoi soldi in qualsiasi momento, senza problemi. Dopo aver acquisito familiarità con l’app, puoi investire più denaro per iniziare a vedere rendimenti più significativi. 

One, Mercato e Dinamico

Con i prossimi tre account, otterrai rendimenti sempre più elevati, come puoi vedere dallo screenshot qui sotto.

Ciò comporta tuttavia un compromesso, poiché dovrai concordare un termine minimo di 1, 3 o 5 anni rispettivamente. 

Anche se questo può sembrare negativo rispetto al conto Iban, puoi aumentare notevolmente il potenziale di crescita del tuo denaro per un periodo di tempo più lungo, specialmente se stai investendo una somma più consistente.

Diciamo che ti registri per l’account Dynamic e investi € 30.000 per cinque anni. Con un rendimento del 6%, vedrai un utile significativo entro la fine del periodo.

Il conto di investimento dinamico, tuttavia, è destinato agli investitori che hanno accesso a capitali significativi. L’utente medio di Iban probabilmente non avrà quel tipo di denaro a disposizione e quindi sarebbe meglio servito dall’account Iban One o dall’account Iban Market. 

Questi conti richiedono un investimento minimo di € 1.000, ma offrono ottime opzioni per gli investitori che cercano rendimenti moderati.

Recensione Iban Wallet: Pros e Contro

Come tutte le piattaforme di investimento, ci sono pro e contro nell’uso di Iban. E per questa recensione di Iban Wallet, voglio menzionarne solo alcuni:

Pros:

• Si può iniziare a investire con € 1 senza limiti di durata 
• Offre una protezione significativa per gli investitori (ne parleremo più avanti) 
• App semplice da usare
• Alternativa al conto di risparmio
• Interesse giornaliero
• Liquidità veloce

Contro

• Tariffe basse rispetto alla concorrenza (Mintos, Swaper, PeerBerry)

Il principale punto di forza di Iban Wallet sono i tassi di interesse pagati giornalmente. Lo svantaggio principale, tuttavia, è la mancanza di servizio clienti segnalata. Diversi utenti hanno lasciato recensioni negative su Iban Wallet su TrustPilot, il che dimostra che l’azienda ha ancora molto da dimostrare e su cui lavorare.

Queste impressioni degli utenti insieme ai bassi tassi di interesse, che stanno attualmente offrendo, sono i motivi principali per cui attualmente non sto investendo con loro. Preferisco aspettare e vedere se diventano più competitivi e migliorano i loro servizi.

Per ora, preferisco alternative più redditizie che offrono misure di sicurezza simili per i miei soldi, come Mintos, Grupeer o Monethera.

Vuoi provare Iban Wallet gratuitamente ? Iscriviti tramite questo link partner.

Come utilizzare Iban Wallet: guida dettagliata alla navigazione nella piattaforma di investimento 

Ora che hai capito come funziona Iban Wallet e cosa ha da offrire, passiamo al sito Web e all’app e seguiamo passo passo la procedura di registrazione.

L’installazione dell’app è semplice, il che ti porterà immediatamente al processo di registrazione. Dopodiché, avrai libero regno sulle varie funzionalità dell’app.

Tuttavia, poiché la maggior parte delle persone si iscriverà attraverso il sito Web, questa è l’opzione che tratteremo in questo tutorial.

Iniziamo.

Come verificare il tuo account Iban Wallet

Sebbene possa sembrare dispendioso in termini di tempo, la fase di verifica è rapida e non faticoso.

Per prima cosa, vai al sito Web di Iban Wallet e premi “Iscriviti” nell’angolo in alto a destra.

Ti verrà richiesto di inserire il tuo indirizzo e-mail in questo modo: 

Per completare il processo di verifica, inserire il resto delle informazioni richieste.

Dopo aver ricevuto un testo di conferma, finirai il processo di verifica inserendo i tuoi dati personali, ulteriori informazioni sulla protezione dell’account e infine caricherai le informazioni del tuo ID per la verifica dell’identità. 

Assicurati di avere un documento di identità o di residenza dei Paesi in cui Iban è già stato lanciato, altrimenti la tua registrazione verrà probabilmente respinta. Sono sul sito web.

Chi può investire su Iban Wallet?

Iban Wallet attualmente accetta investitori nei seguenti paesi:

• Tutti i paesi dell’UE, tranne il Regno Unito
• Andorra
• Argentina
• Australia
• Brasile
• Canada
• Chile
• Cina
• Giappone
• Messico
• Marocco
• Svizzera
• Taiwan
• Stati Uniti d’America

Come ricaricare il tuo account Iban Wallet

Una volta entrati nell’app o dopo aver effettuato l’accesso al sito Web, ti consigliamo di aggiungere fondi nel tuo account di investimento per iniziare a investire. Per aggiungere fondi al tuo account Iban, puoi utilizzare il tuo conto bancario, la carta di debito o la carta di credito. 

Per ricaricare il tuo account, fai clic su “Account” nel menu della barra in alto.

Scorri verso il basso e premi il pulsante blu scuro “Ricarica il mio account”.

Seleziona l’importo desiderato e scegli “Debito / Carta di credito” o “Bonifico bancario”.

Un Consiglio: utilizza Revolut per effettuare trasferimenti gratuiti in euro su qualsiasi piattaforma di investimento, inclusa IbanWallet.

I conti sono attualmente offerti in EUR, USD o MXN. Non puoi avere un
conto in più valute, ma sei libero di scegliere tra queste tre valute.

Effettuare trasferimenti in euro è generalmente facile e sarà gratuito nella maggior parte dei casi per i paesi della regione SEPA (Single Euro Payments Area). 

Lo stesso non si può dire per gli individui che usano un diverso tipo di valuta. Sarai comunque in grado di trasferire fondi utilizzando gli stessi metodi, ma la tua banca potrebbe richiedere commissioni aggiuntive. Verificare con la propria banca prima di effettuare un bonifico per evitare sorprese.

Vuoi provare Iban Wallet gratuitamente ? Iscriviti tramite questo link partner.

Come investire su Iban Wallet

Dopo aver configurato il tuo account, puoi depositare tutti i soldi che desideri investire, un processo che può essere completato tramite l’app per dispositivi mobili o sul sito Web stesso. 

Dopo aver depositato denaro sul tuo conto, avrai accesso a una gamma di prodotti di risparmio, molti dei quali richiederanno un investimento minimo di almeno € 1.000.

Puoi investire in tutti i prodotti che desideri. Basta essere consapevoli del fatto che ognuno ha i suoi termini e condizioni. 

Come prelevare denaro dal portafoglio Iban

Ritirare dall’app o dal sito Web è facile come investire. Passare al pulsante “Prelievo” nella pagina delle transazioni del proprio Conto Iban. Da questo punto, dovresti vedere un’opzione per inserire l’importo che desideri prelevare e inviarlo sul tuo conto bancario collegato. 

Iban Wallet è sicuro? 

Iban Wallet offre numerosi livelli di sicurezza. I fondi investiti saranno depositati in un istituto di moneta elettronica (EMI) regolato dalla Banca centrale europea. Questa è solo una delle tante garanzie, tuttavia.

Iban protegge i fondi degli investitori attraverso le seguenti misure: 

Prestiti garantiti da attività 

I prestiti garantiti da attività offrono agli investitori un investimento garantito, rendendo più sicuro e più allettante investire denaro. Tutti gli investimenti in prestito su Iban Wallet consentono agli investitori di ricevere rendimenti fissi per un periodo di investimento prestabilito, con la restituzione del capitale alla fine del periodo di investimento con interessi pagati giornalmente, garantiti da attività finanziarie aggiuntive. 

Garanzia di riacquisto 

Tutti i cedenti hanno una garanzia di riacquisto su tutti i prestiti a tutela degli investitori. La Garanzia di riacquisto garantisce che, qualora siano necessari più di 90 giorni per il rimborso di un investitore, la Garanzia di riacquisto riacquisterà il prestito per il valore nominale del capitale e gli interessi maturati fino alla data di riacquisto. 

Il Safeguard Trust

Safeguard Trust è un conto di capitale di riserva con fondi di riserva, che fornisce un altro livello di protezione per gli investitori se un erogatore di prestiti non riesce a gestire un investimento. Safeguard Trust è finanziato da un saldo mensile proporzionale impostato a parte. 

Nel complesso, nel caso in cui un prestito o un prestatore originatore fallisca per qualsiasi motivo, gli investitori hanno tre livelli di protezione sotto forma di una garanzia di riacquisto, prestiti garantiti da attività e un conto di capitale di garanzia di Safeguard Trust.

Alternative al portafoglio Iban con rendimenti più elevati

Iban Wallet ha molte caratteristiche interessanti. Tuttavia, i suoi tassi di interesse medi inferiori al settore rendono altre piattaforme di prestito un’opzione più interessante per alcuni. Investire in prestiti personali online è una tendenza in crescita che sta crescendo in popolarità ogni anno che passa.

Diamo un’occhiata a tre piattaforme alternative che offrono servizi simili a Iban Wallet.

1. Mintos – Mintos è un mercato leader per gli investimenti in prestiti. La piattaforma ti consente di iniziare a guadagnare entrate passive e di collegarti con migliaia di opportunità in tutto il mondo. Ad oggi, la piattaforma riporta oltre 215.200 investitori da 69 paesi, 70 società di prestito da 31 paesi, oltre 3 miliardi di euro investiti e oltre 22 milioni di prestiti finanziati. 
2. Grupeer – Il successo di Grupeer proviene dai suoi alti tassi di interesse pagati agli investitori, con un tasso di interesse medio per progetto fino al 13,24%. Solo nel 2019 sono stati investiti oltre 37.994.700 € sulla piattaforma e sono stati emessi 60.750.692 € in prestiti. 
3. Flender – Flender consente agli investitori di iniziare a investire in attività alternative come prestiti e progetti di sviluppo con un investimento minimo di 50€. Conta oltre 7000 investitori attivi e ha contribuito ha raccogliere più di 10,2 millioni di euro per le imprese contro un rendimento medio di 10,4%. è la piattaforma con il più basso tasso di default (0.2%) grazie ai suoi criteri rigidi di selezione dei presiti.

Conclusione: vale veramente la pena investirci tempo e denaro? 

Il principale punto di forza di Iban è il fatto che i suoi conti di investimento combinano pagamenti di interessi giornalieri con liquidità immediata. Ciò significa che se hai necessità immediate, possono essere risolte in  questo momento  e non in un momento lontano in futuro. 

Sebbene Iban abbia tassi di interesse bassi rispetto ai suoi concorrenti, questo si bilancia con l’immediatezza del servizio. Come tale, questa è un’opzione eccellente per coloro che desiderano un rapido accesso ai contanti con breve preavviso.

Detto questo, alcuni concorrenti offrono più del doppio dei tassi di interesse del conto di investimento di alto livello di Iban. Se sei interessato a far crescere i tuoi soldi nel lungo periodo, Iban Wallet potrebbe non essere l’opzione migliore per te.

Tuttavia, raccomando di provare il loro servizio e valutare se fa per te.

E tu, qual’è la tua opinione di IbanWallet?

Vuoi provare Iban Wallet gratuitamente ? Iscriviti tramite questo link partner.