Quali sono le migliori alternative a Mintos nel 2020? Questa è una domanda che molte persone si pongono in questi giorni. Con Mintos che ora è il più grande mercato di prestiti peer-to-peer in Europa, probabilmente hai già investito la tua quota di denaro lì, proprio come centinaia di migliaia di altri investitori.

Se sei il tipo di investitore che evita di mettere tutte le uova nello stesso paniere, abbiamo raccolto un elenco di ottime alternative a Mintos per te. Sebbene non ti dispiaccia i rendimenti stabili su Mintos, sei abbastanza intelligente da riconoscere il potenziale di investimento in diverse piattaforme diverse. È tempo di diversificare, quindi esploriamo alcune grandi alternative a Mintos.

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LE MIGLIORI ALTERNATIVE A MINTOS DI CROWDFUNDING IMMOBILIARE

Il crowdfunding immobiliare europeo è diventato negli anni recenti un’interessante alternativa a Mintos. Oggi è possibile investire online in appartamenti, case e progetti di sviluppo con altri investitori senza bisogno del capitale per acquistare la proprietà da solo. Investire nel settore immobiliare attraverso siti di crowdfunding è un modo fantastico per costruire un flusso di reddito passivo da progetti garantiti da ipoteca, al contrario dei prestiti al consumo privi di attività forniti da Mintos.

La cosa grandiosa dei siti europei di crowdfunding immobiliare è che puoi diversificare tra diverse proprietà. Invece di versare tutti i tuoi fondi in un singolo edificio o appartamento, i siti di crowdfunding immobiliari ti consentono di partecipare a progetti per somme di denaro molto basse (spesso inferiori a € 100). La piattaforma si occupa di tutto il duro lavoro e basta selezionare i progetti che ritieni più promettenti.

Il modo in cui funzionano i siti di crowdfunding immobiliare in Europa è di solito raccogliendo capitali da diversi investitori per concedere prestiti a chiunque acquisti o ristrutturi la proprietà. Il più delle volte, riceverai l’interesse mensile dal tuo investimento più il capitale originale alla fine del periodo di prestito. In alcuni siti, invece, riceverai un reddito da locazione, come se possedessi la proprietà.

1. EstateGuru

EstateGuru è una delle piattaforme di crowdfunding immobiliare più grandi (e probabilmente anche la mia preferita) in Europa, con oltre 160 milioni di euro di capitale prestato a sviluppatori e aziende. E come tale, EstateGuru corrisponde strettamente a Mintos in termini di dimensioni, popolarità e serietà.

Come Mintos, i rendimenti su EstateGuru sono in media del 9-12% all’anno, con diverse offerte di cashback lanciate di volta in volta per aumentare i tuoi guadagni.

Rendimento medio: 12,10%
Investimento minimo: € 50
Garanzia di riacquisto: Tutti i prestiti sono garantiti tramite immobili
Mercato secondario: Sì Investimento
automatico: Sì
Durata media del prestito : 10,5 mesi
Importo dei prestiti finanziati : 1.099+
Numero di investitori: 34.705+

EstateGuru ha una storia incontaminata con zero perdite di capitale dal lancio nel 2014. Per un’azienda che si occupa di sviluppo e ristrutturazione di proprietà, tali numeri sono davvero impressionanti, soprattutto considerando l’enorme quantità di progetti che stanno ospitando.

La regolare funzione di investimento automatico di EstateGuru, combinata con il fatto che i nuovi progetti lanciati su base quasi giornaliera, elimina efficacemente il fastidioso trascinamento di cassa noto da altri servizi di prestito peer-to-peer.

Un’altra caratteristica familiare è il mercato secondario recentemente lanciato e vivace che consente di liquidare il portafoglio abbastanza rapidamente.

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E contrariamente alla dubbia “garanzia di riacquisto” conosciuta da Mintos, tutti i prestiti su EstateGuru sono garantiti con beni immobili come garanzia.

Quando si tratta di accessibilità e facilità d’uso, EstateGuru offre un’interfaccia semplice che è incredibilmente facile da navigare. Tuttavia, semplicità non significa mancanza di informazioni: ogni progetto su EstateGuru viene fornito con una documentazione molto dettagliata e dettagli finanziari per la valutazione della validità del progetto e del mutuatario.

Quindi, quando questa piattaforma di crowdfunding immobiliare si definisce il “mercato leader per i prestiti immobiliari a breve termine nell’Europa continentale”, c’è sicuramente qualcosa di vero in questo.

2. BulkEstate

BulkEstate, sede in Estonia, occupa il secondo posto tra le migliori alternative a Mintos di crowdfunding immobiliar. BulkEstate offre una piattaforma estremamente popolare e intuitiva per investire online nel settore immobiliare europeo.

Con tassi annuali elevati intorno al 13-15% e un contributo minimo di soli € 50, la società sta rapidamente diventando un importante operatore del settore.

Rendimento medio: 15,35%
Investimento minimo: € 50 Investimento
automatico: Sì
Garanzia di riacquisto: Tutti i prestiti sono garantiti da immobili come garanzia
Mercato secondario: No
Durata media del prestito: 12 mesi

BulkEstate è stato lanciato nel 2014 con l’obiettivo di rendere più facile per le persone e le società prendere parte al mercato immobiliare baltico in rapida crescita e la società ha ora ricevuto oltre 17.311 investimenti da tutto il mondo.

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L’immensa popolarità della piattaforma si riduce a due fattori chiave: alti tassi di interesse e zero progetti predefiniti. Perché come EstateGuru, tutti i prestiti sono garantiti con la proprietà come garanzia.

BulkEstate offre principalmente progetti di sviluppo e ristrutturazione, ma si distinguono dai concorrenti offrendo offerte di acquisti di gruppo molto ambite.

L’acquisto di gruppo ti consente di acquistare singoli appartamenti o interi edifici molto al di sotto del valore di mercato (fino al 35% di sconto).

Il modo in cui funziona l’acquisto di gruppo è il seguente: i proprietari di interi condomini mettono in vendita tutte le unità (l’intero edificio) e BulkEstate invita quindi i suoi utenti ad acquistare singoli o più unità di questi edifici.

La maggior parte dei progetti su BulkEstate si esaurisce molto velocemente, quindi assicurati di iscriverti alla loro newsletter per rimanere aggiornato sugli ultimi progetti (o abilitare la funzione di auto-investimento).

3. CrowdEstate

CrowdEstate occupa il terzo posto tra le migliori alternative a Mintos di crowdfunding immobiliare europeo. Fondata nel 2014 dall’ex banchiere estone Loit Linnupõld, Crowdestate ha rapidamente consolidato la sua posizione di attore importante nel mercato immobiliare baltico.

La società offre alti rendimenti annuali che vanno dal 10 al 18% da progetti di sviluppo immobiliare, nonché opportunità di prestiti commerciali redditizie.

Rendimento medio: 17,77%
Investimento minimo: € 100
Investimento automatico: Sì
Mercato secondario: limitato
Numero di investitori: 40.000+ Sedi: Tallinn
CEO: Loit Linnupold

Come avrai potuto immaginare, CrowdEstate è molto popolare e i loro progetti vengono spesso finanziati in poche ore. Quindi assicurati di abilitare la funzione di investimento automatico se vuoi un pezzo della torta di proprietà.

Secondo il proprio profilo aziendale, CrowdEstate prende molto sul serio il controllo e quindi rifiuta il 95% di tutti i richiedenti di prestito.

La scelta di una piattaforma che preferisce la qualità alla quantità è sicuramente da tenere a mente quando si inizia con il prestito di proprietà.

Ma quello che cerco personalmente quando scelgo un progetto è questo: è garantito attraverso un mutuo, un impegno sulla terra o qualcosa di simile valore? Fortunatamente, la maggior parte delle proprietà CrowdEstate include queste.

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Tieni presente che, poiché tonnellate di utenti desiderano partecipare ai loro progetti ad alto rendimento, la loro funzione di investimento automatico potrebbe investire solo piccole quantità di fondi disponibili. Di conseguenza, potresti voler esplorare alcune delle altre opzioni elencate qui per attivare correttamente il tuo portafoglio immobiliare.

I migliori siti di prestito peer-to-peer simili a Mintos

Il prestito peer-to-peer per le imprese, chiamato anche crowdlending aziendale, è un’altra ottima scelta per un’alternativa ai prestiti al consumo di Mintos. Proprio come il crowdfunding immobiliare, le piattaforme di crowdlending aziendale offrono un modo per fare investimenti congiunti in aziende interessanti con altre persone.

Il modo in cui normalmente funziona il crowdlending aziendale è che le piattaforme peer-to-business riuniscono il capitale di più investitori indipendenti per emettere prestiti alle imprese. Ma perché le imprese dovrebbero richiedere prestiti da fornitori di finanziamenti alternativi? Per diversi motivi, ad esempio per espandere la produzione, acquistare nuovi macchinari o sviluppare nuovi progetti.

Mentre il crowdlending alle imprese spesso promette tassi molto più elevati rispetto ai prestiti immobiliari, gli eccellenti profitti potenzialmente comportano anche rischi maggiori. Fai sempre la dovuta diligenza e indaga su tutti i possibili dettagli del progetto prima di lanciarti. D’altra parte, è spesso il caso che le banche preferiscano concedere prestiti alle grandi imprese, trascurando al contempo le piccole e medie imprese sane, facendole ricorrere a finanziamenti alternativi fornitori.

Ecco alcune delle migliori alternative di crowdlending aziendale a Mintos dall’Europa continentale (escluso il Regno Unito):

1. Crowdestor

CrowdEstor è una delle scelte più interessanti alternative a mintos per effettuare investimenti individuali in imprese e immobili europei online.

Il dream team dietro questa piattaforma riesce ad attrarre le opportunità di investimento più promettenti sul mercato.

Tasso di interesse: 12-30%
Investimento minimo: € 50 Investimento
automatico: no (in fase di sviluppo)
Garanzia di riacquisto : parzialmente
Mercato secondario: no
Numero di investitori: oltre 7.600
Sede: Riga
CEO: Janis Timma

Presentando un mercato in rapida evoluzione aperto agli investitori internazionali, CrowdEstor soddisfa tutti i gusti per il rischio. Per i prestatori cauti, offrono rendimenti prudenti intorno al 10-12% all’anno, mentre chi prende rischi può godere di tassi intorno al 18-22% da più aziende alternative.

CrowdEstor offre una varietà di opzioni interessanti per investire in settori commerciali interessanti, come l’energia verde, gli hotel, i trasporti, nonché le offerte immobiliari garantite da ipoteca.

Soprattutto, la società è orgogliosa di avere un record di prestazioni pulito, senza valori predefiniti al momento della scrittura.

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La maggior parte dei prestiti è garantita via una sorta di garanzia particolare, in questo modo:

Oltre a questi titoli, la società fornisce anche un fondo di copertura che copre in parte le perdite subite dagli investitori:

Nuovi prestiti ad alto rendimento compaiono sul mercato CrowdEstor su base quasi settimanale, consentendo l’attivazione rapida dei fondi.

Quindi, per riassumere, alti rendimenti combinati con ottime prestazioni di prestito sono ciò che rende CrowdEstor un’ottima alternativa commerciale a Mintos.

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2. Grupeer

Grupeer può essere giustamente definita la controparte del prestito commerciale di Mintos. Entrambe le piattaforme hanno enormi libri di prestito e funzionano in modo molto simile, la differenza principale è che Grupeer si concentra su affari e proprietà immobiliari anziché su prestiti personali – e questo lo conferma un’altra delle più interessanti alternative a mintos

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Riconoscerai diverse funzionalità simili a Mintos, come tassi compresi tra il 12 e il 14%, la sicurezza fornita da una garanzia di riacquisto, nonché una funzione di investimento automatico altamente regolabile. Inoltre, ci sono campagne periodiche di cashback per aumentare i tuoi guadagni.

Tasso di interesse medio: 13,24%
Investimento minimo : € 10
Garanzia di riacquisto : Sì (sulla maggior parte dei prestiti)
Mercato secondario : No (in fase di sviluppo)
Numero di investitori: 19.864+
Prestiti finanziati : € 53.318.476+

Continuando il confronto tra Mintos e Grupeer , quest’ultimo non presenta alcune statistiche dettagliate, un grande mercato secondario e una comunicazione trasparente per la quale Mintos è noto. Tuttavia, Grupeer rimane una piattaforma attraente che continua a crescere rapidamente. E quando si tratta di liquidità, i tuoi soldi probabilmente non rimarranno fermi, poiché quasi sempre ci sono prestiti su cui investire.

3. Envestio

Aggiornamento: La piattaforma Envestio ha chiuso i battenti un paio di mesi fa ed è risultata di conseguenza una piattaforma fraudulente e inaffidabile. Ho perso un discreto importo del mio capitale investendoci. Sembrava invece una delle più promettenti piattaforme di p2p lending degli ultimi anni. Per più informazioni, consulta il mio portfoglio. La recensione qui sotto è quindi da considerare antecedenti agli ultimi eventi legati a Envestio.

Molto popolare e famoso per il suo design brutto e l’uso di foto d’archivio, Envestio si presenta come la terza delle migliori alternative a Mintos di crowdlending aziendale. Envestio è un fornitore di finanza alternativa estone che si occupa di prestiti di capitale a imprese locali baltiche e sviluppatori immobiliari.

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Envestio offre alti tassi annuali intorno al 18,5% e la società ha sperimentato zero insolvenze dalla sua pletora di progetti. Queste due componenti combinate rendono i prestiti Envestio esauriti estremamente velocemente (di solito entro 24 ore).

Fortunatamente, hanno recentemente introdotto una funzione di investimento automatico per distribuire equamente le quote di prestito tra i loro utenti. Ma se stai cercando di investire manualmente, assicurati di iscriverti alla loro newsletter per ottenere una parte dell’azione prima di tutti gli altri.

Tasso di interesse medio: 18,40%
Investitori registrati: 12.414+
Totale fondi investiti: € 30.737.511 +
Interessi versati : € 2.146.477+
Investimenti automatici: Sì  Garanzia di riacquisto: Parziale (fino al 90% dell’importo principale)

Mentre potresti non essere consapevole del fatto che Mintos elenca i prestiti commerciali sul loro sito Web, le opzioni fornite da Envestio sono molto più interessanti. Tra le altre cose, comprendono lo sviluppo immobiliare, la ristrutturazione di hotel, i server di cripto mining, gli impianti di lavorazione del pesce e molte altre interessanti opportunità.

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Mentre ho investito personalmente un discreto importo con Envestio, non verserei i miei risparmi sulla vita nella piattaforma. Sono estremamente soddisfatto dell’interesse che mi stanno inviando, ma comunque li considero un tipo di piattaforma ad alto rischio e ad alto rischio.

Le migliori piattaforme di prestito al consumo simili a Mintos

Se stai cercando di investire in prestiti personali e a breve termine, ci sono molte piattaforme di prestito peer to peer europee abbastanza simili a Mintos. Queste piattaforme hanno la maggior parte delle funzionalità che riconoscerai da Mintos (investimento automatico, garanzia di riacquisto, alti rendimenti) ma ospitano diversi autori di prestiti nei loro libri di prestito.

Non si può negare che il mercato dei prestiti al consumo è in forte espansione. Il numero di persone in Europa e in Asia che cercano metodi di finanziamento alternativi continua a crescere di anno in anno. Per soddisfare questa insaziabile domanda, negli ultimi anni più di alcune nuove piattaforme sono entrate nella scena del prestito peer-to-peer. Per gli investitori, sorgono quindi nuove opportunità e non è mai stato così semplice diversificare il portafoglio su più siti diversi.

1. Swaper

Swaper occupa il primo posto in questo elenco di siti di prestito peer-to-peer simili a Mintos. Swaper offre una piattaforma semplice e piacevole per gli investimenti in prestiti al consumo europei a breve termine, distinguendosi offrendo tassi di interesse fissi al 12% o al 14% a seconda del deposito.

Tasso di interesse medio : 12% (14% quando investono € 5.000)
Investimento minimo : € 10
Garanzia di riacquisto : Sì (dopo 30 giorni di ritardo)
Mercato secondario : Sì
Numero di investitori : 3000+
Interessi pagati agli investitori : 1,5 milioni +
Valute : EUR, Sterlina inglese

Investire almeno 5.000 € per tre mesi ti dà accesso al programma di fidelizzazione di Swaper e ora potrai usufruire del 14% in cambio di tutti i tuoi investimenti. Il tasso fisso rimane uno dei bonus chiave che distingue Swaper dai suoi concorrenti.

ISCRIVITI SUBITO SU SWAPER

Swaper condivide diverse funzioni comuni con Mintos. Per citarne solo alcuni, ti sentirai subito a casa con il loro gestore dell’investimento automatico, mentre il mercato secondario ti consente di rivendere i prestiti ad altri utenti per una rapida liquidazione (è anche possibile selezionare manualmente il prestito, ma richiede molto tempo). Per riassumere, questa piattaforma è sicuramente un ottimo concorrente di Mintos.

2. Peerberry

PeerBerry, con sede in Lettonia, è al secondo posto in questo elenco di piattaforme di prestito al consumo considerate come alternative a Mintos. Essendo un mercato di investimento alternativo, PeerBerry si concentra sui prestiti personali e di giorno di paga, nonché sul finanziamento più pesante delle attività di acquisto di auto e prestiti alle imprese.

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Guardando Mintos e PeerBerry fianco a fianco, PeerBerry offre tassi simili simili intorno al 12% da parte dei cedenti di prestiti europei e asiatici. Inoltre, forniscono una semplice funzione di investimento automatico e una garanzia di riacquisto del prestito che entra in vigore dopo 60 giorni.

Tasso di interesse medio: 11,54%
Investimento minimo: € 10  Investimento automatico: Sì
Mercato secondario: No
Numero di investitori: 15.330+
Interessi pagati agli investitori: € 1.394.000 +
Valute : Euro

Allo stato attuale, PeerBerry rimane un mercato relativamente poco conosciuto rispetto a Mintos. Tuttavia, le sue dimensioni ridotte e lo stato di basso profilo sono esattamente ciò che lo rende un interessante sostituto al gigante e colosso Mintos.

Potrebbe interessarti sapere che PeerBerry fa parte del gruppo Aventus, che è la stessa società che emette prestiti ai consumatori. Ma a differenza di Mintos, Aventus è in realtà una società redditizia che ha pagato oltre 3,37 mila euro di tasse nel 2018.

4. FASTINVEST

FAST INVEST o FastInvest è una delle altre alternative a Mintos popolare con sede a Londra per investire in prestiti al consumo. Ciò che rende Fastinvest diverso da Mintos è la Garanzia MoneyBack. Ti consente di rivendere il prestito sulla piattaforma e recuperare la somma principale dopo 24 ore (senza interessi, tuttavia). 

I prestiti sono coperti dalla garanzia BuyBack che entra in vigore dopo solo 3 giorni di ritardo. Queste sono sicuramente alcune caratteristiche interessanti da considerare quando si sceglie un’alternativa Mintos.

• Tasso di interesse medio: 12,4%
• Investimento minimo: € 1
• Garanzia di riacquisto: Sì (dopo 3 giorni)
• Mercato secondario: No, ma i prestiti possono essere rivenduti al cedente
• Numero di investitori: oltre 30.000
• Valute: Euro
• CEO: Simona Vaitkune

I prestiti su FastInvest sono prefinanziati dalle società di finanziamento. Tuttavia, la piattaforma non ha rivelato le identità di questi fornitori di prestiti. È importante chiedersi perché avrebbero tenuto nascosto questo segreto agli investitori. Complessivamente, Fastinvest offre tariffe interessanti e meccanismi di sicurezza, ma non è adatto ai deboli di cuore.

5. ViaInvest

ViaInvest è un altro interessante mercato di prestiti peer to peer simile a Mintos. Questa piattaforma si concentra sui prestiti personali a breve termine concessi a consumatori europei (principalmente lettoni). ViaInvest fa parte del gruppo VIA SMS che ha realizzato un utile di 9 milioni di Euro nel 2018. Considerando Mintos vs ViaInvest, quest’ultimo è stato redditizio per più anni, cosa che dovrebbe essere presa in considerazione.

• Tasso di interesse medio: 11,8%
• Investimento minimo: € 10
• Garanzia di riacquisto: Sì (tutti i prestiti)
• Investimento automatico: Sì
• Commissioni: nessuna
• Numero di investitori: 11.529
• Punteggio Trustpilot: 7,5%
• Circa 220 dipendenti

I punti di cui sopra chiariscono che ViaInvest è abbastanza simile a Mintos sotto molti aspetti. Il tasso di interesse medio non è il migliore, ma gli erogatori di prestiti sulla piattaforma sono supportati dalla società madre (VIA SMS Group). Uno dei lati negativi è che non esiste un mercato secondario. Il secondo è che ViaInvest trattiene le tasse a meno che tu non fornisca una certa documentazione.

6. Robo.cash

L’alternativa numero 6 a Mintos è la piattaforma Robo.cash dal nome strano. Confrontando Mintos con Robocash, entrambi sono peer-to-peer ai mercati per investire in prestiti al consumo garantiti in Europa e in Asia. Robocash è un’ottima piattaforma per investimenti a breve termine per coloro che desiderano ritirare il proprio denaro entro pochi anni o meno.

Tutti i prestiti Robocash hanno una garanzia di riacquisto che entra automaticamente in vigore dopo 30 giorni. Il sito di prestito non offre alcun modo di investire manualmente, poiché tutti i prestiti vengono acquistati tramite la funzione di investimento automatico, da cui il nome “Robot”. Il tasso di interesse medio è bloccato al 12% all’anno per tutti i prestiti, che ricorda i tassi di Mintos.

• Tasso di interesse medio: 12%
• Investimento minimo: € 10
• Garanzia di riacquisto: Sì
• Mercato secondario: Sì
• Durata del prestito: da meno di 1 mese a 12 mesi
• Amministratore delegato: Sergey Sedov
• Valute: Euro

Il grande svantaggio di Robocash rispetto a Mintos è che la piattaforma paga gli interessi solo alla fine della durata del prestito. Tuttavia, Robocash fa parte del gruppo RoboCash fondato nel 2012 e questo gruppo madre ha oltre 1.350 dipendenti in tutto il mondo ed è stato redditizio dal 2015, il che è un grande segno di stabilità per i loro investitori.

7. Finbee

FinBee è una piattaforma lituana lanciata da Laimonas Noreika nel 2015. FinBee offre agli investitori la possibilità di investire in prestiti personali o commerciali concessi a consumatori e imprese europei. I tassi di interesse sono estremamente elevati (circa il 20% su molti prestiti), ma non vi è alcuna garanzia di riacquisto.

• Tasso di interesse medio: 18%
• Investimento minimo: € 5
• Investimento automatico: Sì
• Garanzia di riacquisto: no
• Mercato secondario: Sì, ma non gratuito (tariffa dell’1%)
• Numero di investitori: oltre 11.725
• Durata del prestito: da 1 mese a 1 anno
• Amministratore delegato: Laimonas Noreika
• Valute: Euro

Simile a Mintos, i prestiti FinBee sono classificati da A+ a D. Personalmente starei lontano da qualsiasi cosa classificata al di sopra di C, in quanto inclini al default. Tuttavia, rispetto a Mintos, Grupeer e altre piattaforme lettone-estoni, la società madre dietro FinBee ha regolamentato completamente la banca della Lituania, un’istituzione che controlla da vicino tutte le società di prestito nazionali.